Pour bien préparer votre départ à la retraite, il est essentiel de simuler vos droits et d’évaluer le meilleur moment pour partir en maximisant votre pension. Voici comment procéder.
1. Les Âges Clés pour Départ en Retraite (2025)
| Âge | Condition | Impact sur la Retraite |
|---|---|---|
| 62 ans | Âge légal (possible dès 60 ans pour carrières longues) | Décote si manque de trimestres (-0,625 % par trimestre manquant) |
| 64-67 ans | Âge d’équilibre (selon année de naissance) | Taux plein automatique à 67 ans (sans décote, même sans tous les trimestres) |
| Après 67 ans | Surcote possible | +1,25 % par trimestre supplémentaire cotisé (jusqu’à +10 %) |
Exemple :
- Né en 1963 → Âge légal : 62 ans | Taux plein à 66 ans et 7 mois.
- Né en 1970 → Âge légal : 62 ans | Taux plein à 67 ans.
2. Calcul de Votre Pension (Estimation)
Retraite de Base (Régime général)
Formule :
Copy
Pension annuelle = Salaire moyen des 25 meilleures années × Taux (50 % max) × (Trimestres validés / Trimestres requis)
- Salaire moyen : Plafonné à 50 % du PASS (soit ~1 962 €/mois en 2025).
- Taux plein : 50 % si tous les trimestres sont validés.
Retraite Complémentaire (Agirc-Arrco)
- Calcul par points :
- Valeur du point 2025 → 1,4159 € (estimation).
- Pension = Nombre de points × Valeur du point.
Exemple de simulation :
- Salaire moyen : 30 000 €/an
- Trimestres validés : 168/172 (décote de 2,5 %)
- Points Agirc-Arrco : 5 000
→ Retraite de base : 30 000 × 47,5 % × (168/172) ≈ 13 935 €/an (1 161 €/mois)
→ Retraite complémentaire : 5 000 × 1,4159 ≈ 7 080 €/an (590 €/mois)
➔ Total estimé : ~1 751 €/mois
3. Outils de Simulation Officiels
Simulateur officiel de l’Assurance Retraite
Calculateur Agirc-Arrco
Votre compte retraite sur info-retraite.fr
4. Stratégies pour Maximiser Sa Retraite
Partir plus tard (surcote)
- +1,25 % par trimestre travaillé après l’âge du taux plein.
- Exemple : 4 trimestres supplémentaires → +5 % sur la pension.
Combler des trimestres manquants
- Rachat de trimestres (études, chômage, activité réduite).
- Cotisation volontaire (pour les indépendants).
Cumul emploi-retraite
- Possible sous conditions (plafond de revenus).
5. Tableau Récapitulatif (Exemple 2025)
| Âge de Départ | Trimestres Validés | Décote/Surcote | Pension Mensuelle Estimée |
|---|---|---|---|
| 62 ans | 160/172 | -7,5 % | ~1 400 € |
| 65 ans (taux plein) | 168/172 | 0 % | ~1 750 € |
| 67 ans (taux plein auto) | 160/172 | 0 % | ~1 600 € |
| 70 ans | 180/172 | +10 % | ~2 100 € |
Conclusion : Quand Partir ?
- Dès 62 ans si vous avez tous vos trimestres (pour profiter plus tôt).
- À l’âge du taux plein (entre 64 et 67 ans) pour éviter la décote.
- Après 67 ans si vous voulez augmenter votre pension (surcote).
À vérifier : Votre relevé de carrière pour affiner la simulation.
Besoin d’aide ? Contactez un conseiller en retraite ou votre caisse de retraite.
(Données 2025 – Sous réserve de réformes et de votre situation personnelle.)