Bonus-malus : qu’est-ce que c’est et comment ça fonctionne ?
Le bonus-malus, ou coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système utilisé par les assureurs pour ajuster la prime d’assurance auto en fonction de votre comportement de conduite. Autrement dit, il récompense les conducteurs prudents et pénalise ceux qui sont responsables d’accidents. Voici tout ce que vous devez savoir sur le bonus-malus.
Qu’est-ce que le bonus-malus ?
Le bonus-malus est un mécanisme mis en place pour encourager la conduite responsable. Il fonctionne comme un système de points :
- Bonus : Vous gagnez des points pour chaque année sans accident responsable. Plus votre bonus est élevé, plus votre prime d’assurance baisse.
- Malus : Vous perdez des points si vous êtes responsable d’un accident. Cela entraîne une augmentation de votre prime.
Le bonus-malus est calculé chaque année à la date anniversaire du contrat d’assurance.
Comment fonctionne le bonus-malus ?
1. DĂ©part du coefficient de base
- Lorsque vous souscrivez pour la première fois une assurance auto, votre coefficient de base est de 1.00.
2. Bonus (réduction du coefficient)
- Chaque année sans sinistre responsable, votre coefficient est réduit de 5%. Cela signifie que vous payez de moins en moins cher votre assurance.
- Exemple :
- 1re année sans sinistre : coefficient de 0.95
- 2e année sans sinistre : coefficient de 0.90
- Et ainsi de suite jusqu’à atteindre le bonus maximum : un coefficient de 0.50 après 13 années consécutives sans accident responsable.
3. Malus (augmentation du coefficient)
- Si vous êtes responsable d’un accident, votre coefficient augmente de 25% pour chaque sinistre responsable.
- Exemple :
- Si votre coefficient est de 0.90 et que vous avez un accident responsable, il passe à 1.125 l’année suivante.
- En cas de multiples sinistres, le malus peut rapidement faire grimper la prime d’assurance.
4. Retour progressif au bonus
- Après deux années sans accident, vous revenez automatiquement au coefficient de 1.00 (le point neutre).
- Si vous atteignez un malus très élevé, il faut plusieurs années de conduite sans accident pour revenir à un bonus.
Ce qu’il faut retenir
- Le bonus peut réduire votre prime jusqu’à 50%.
- Le malus peut augmenter votre prime de manière significative.
- Le bonus-malus est propre à chaque conducteur, ce qui signifie qu’il vous suit même si vous changez de voiture ou d’assureur.
Liens utiles
- Service-public.fr – Bonus-malus auto
- UFC Que Choisir – Comprendre le bonus-malus
- Assurance auto : tout savoir sur le bonus-malus
Vous voulez réduire votre malus ou augmenter votre bonus ? Adoptez une conduite prudente, évitez les sinistres responsables, et n’hésitez pas à comparer les offres des assureurs pour profiter des meilleures conditions. Avec le temps, un bon comportement vous permettra de faire des économies significatives.