Vivre à l’étranger peut avoir un impact sur votre pension de retraite française et votre Plan d’Épargne Retraite (PER). Voici ce qu’il faut savoir pour anticiper les changements.
1. Conséquences sur votre pension de retraite française
Versement à l’étranger
- Possible dans presque tous les pays (virement bancaire international).
- Pas de suspension sauf dans certains cas très rares (pays sous sanctions financières).
Fiscalité de votre retraite
- Dans l’UE/EEE/Suisse :
- Généralement imposée en France (sauf si convention fiscale spécifique).
- Exemple : Au Portugal (régime NHR), exonération possible pendant 10 ans.
- Hors UE :
- Double imposition possible (sauf convention fiscale).
- Exemple : Aux États-Unis, votre retraite sera taxée comme un revenu standard.
Revalorisation des pensions
- Hors UE : Certains pays (comme le Canada ou le Maroc) bénéficient de la revalorisation annuelle.
- Dans l’UE : Toujours revalorisée comme en France.
Points de vigilance
- Certains pays bloquent les virements (ex : Vietnam, Turquie) → Privilégier Wise/Revolut ou garder un compte français.
- La CFE (Caisse des Français de l’Étranger) peut être utile pour la couverture santé.
2. Impact sur votre PER (Plan d’Épargne Retraite)
Pendant l’épargne (phase de versement)
- Pas d’impact : Vous pouvez continuer à alimenter votre PER depuis l’étranger.
- Avantage fiscal maintenu ?
- Oui, si vous restez résident fiscal français.
- Non, si vous devenez résident fiscal étranger (sauf conventions).
Au moment du déblocage (retraite)
- Si vous êtes résident fiscal français :
- Taxation normale (24 % à 45 % + prélèvements sociaux).
- Possibilité de sortie en capital ou rente.
- Si vous êtes résident fiscal étranger :
- Imposition dans votre pays de résidence (selon ses règles).
- Double taxation possible (vérifier les conventions).
Optimisation possible
- Débloquer avant le départ si votre nouveau pays taxe lourdement les revenus de retraite.
- Consulter un expert-comptable pour éviter les mauvaises surprises fiscales.
3. Tableau récapitulatif
| Élément | Conséquence à l’étranger |
|---|---|
| Versement de la retraite |  Possible presque partout |
| Fiscalité de la pension | Dépend des conventions (UE vs hors UE) |
| Revalorisation | Oui dans l’UE, variable ailleurs |
| PER (cotisations) | Possible, mais avantage fiscal limité si non résident |
| PER (déblocage) | Taxation locale possible (hors France) |
4. Que faire avant de partir ?
- Prévenir votre caisse de retraite (CNAV, Agirc-Arrco).
- Vérifier la fiscalité locale sur les retraites étrangères.
- Consulter votre gestionnaire de PER pour anticiper le déblocage.
- Ouvrir un compte bancaire adapté (Revolut, Wise, ou compte local).
Conclusion
- Votre retraite française reste versée, mais la fiscalité change.
- Votre PER peut être impacté si vous changez de résidence fiscale.
- L’Europe reste la zone la plus simple (Portugal, Espagne, Italie).
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