Que faire si aucune banque ne veut m’ouvrir un compte après un dossier de surendettement ?
Introduction : L’accès à un compte bancaire après un surendettement
Après un dossier de surendettement, de nombreuses personnes rencontrent des difficultés pour ouvrir un compte bancaire, car les banques estiment leur profil trop risqué. Pourtant, en France, le droit au compte permet à toute personne résidant en France de bénéficier d’un compte bancaire.
Que faire si une banque refuse d’ouvrir un compte après un surendettement ? Quelles solutions existent ? Quels sont les recours possibles ? Découvrez vos droits et les démarches à suivre.
A-t-on le droit d’avoir un compte bancaire après un surendettement ?
Le droit au compte est garanti par la loi (Article L.312-1 du Code monétaire et financier). Toute personne résidant légalement en France a le droit de posséder un compte bancaire, même après un dossier de surendettement.
Une banque peut-elle refuser d’ouvrir un compte ?
Oui, mais elle doit justifier son refus.
Elle doit remettre une attestation de refus d’ouverture de compte.
Avec cette attestation, vous pouvez faire valoir votre droit au compte auprès de la Banque de France.
Si aucune banque ne veut vous ouvrir un compte, la Banque de France peut désigner une banque obligée de vous en ouvrir un.
Étape 1 : Exercer son droit au compte auprès de la Banque de France
Si une banque vous refuse l’ouverture d’un compte, voici les étapes à suivre :
Demandez une attestation de refus d’ouverture de compte auprès de la banque qui vous a refusé.
Contactez la Banque de France et exercez votre droit au compte.
La Banque de France désigne une banque, qui sera obligée de vous ouvrir un compte.
Faire une demande de droit au compte en ligne :
Banque de France - Droit au compte
Une fois la demande validée, vous obtiendrez un compte avec des services bancaires de base.
Étape 2 : Choisir une banque adaptée après un surendettement
Si vous êtes fiché Banque de France après un dossier de surendettement, certaines banques classiques peuvent être réticentes à vous accepter.
Banques traditionnelles acceptant les profils en difficulté
Certaines banques sont plus ouvertes aux personnes ayant eu des difficultés financières :
La Banque Postale : propose un compte bancaire pour les personnes en situation de surendettement.
Le Crédit Municipal : certaines agences permettent l’ouverture de comptes pour les personnes fichées.
Banques en ligne accessibles sans condition de revenus
Les néobanques et banques en ligne acceptent souvent les profils ayant eu un surendettement, car elles ne proposent pas de découvert bancaire.
Banques en ligne recommandées :
Nickel : Ouvrir un compte Nickel
N26 : Ouvrir un compte N26
Revolut : Ouvrir un compte Revolut
Avantage des néobanques :
Pas de conditions de revenus
Pas de frais cachés
Compte sans autorisation de découvert (pas de risque de dettes)
Idéal pour les personnes en situation de surendettement qui veulent retrouver une stabilité financière.
Étape 3 : Contester un refus d’ouverture de compte bancaire
Si une banque vous refuse un compte sans raison valable, vous pouvez saisir un médiateur bancaire ou le Défenseur des Droits.
Saisir un médiateur bancaire
Chaque banque a un médiateur bancaire qui peut intervenir en cas de litige.
Vous pouvez contacter ce médiateur pour demander une réévaluation de votre dossier.
Trouver le médiateur bancaire de votre banque :
Annuaire des médiateurs bancaires
Saisir le Défenseur des Droits
Si votre situation est bloquée et que vous êtes victime d’une discrimination bancaire, vous pouvez contacter le Défenseur des Droits.
Faire une réclamation auprès du Défenseur des Droits :
Déposer une plainte
Le Défenseur des Droits peut obliger une banque à respecter votre droit au compte.
Étape 4 : Se reconstruire financièrement après un surendettement
Une fois votre compte bancaire ouvert, adoptez des bonnes pratiques pour éviter de retomber dans l’endettement.
Gérer son budget intelligemment
Utiliser une application de gestion budgétaire (ex : Bankin’, Linxo).
Éviter les découverts et ne pas contracter de nouveaux crédits.
Privilégier un compte sans autorisation de découvert pour mieux contrôler ses dépenses.
Retrouver une stabilité financière
Éviter les crédits à la consommation pour ne pas retomber dans l’endettement.
Épargner petit à petit, même avec de faibles revenus.
Se faire accompagner par des associations d’aide aux personnes surendettées.
Besoin d’aide pour gérer votre budget ?
Crésus - Aide aux personnes surendettées
Conclusion : Ne laissez pas une banque vous refuser un compte après un surendettement !
La Banque de France peut vous attribuer un compte bancaire si vous êtes refusé.
Des banques en ligne et néobanques acceptent les profils en difficulté.
Si une banque refuse un compte sans raison, vous pouvez contester cette décision.
Adoptez des bonnes pratiques financières pour ne pas retomber dans l’endettement.
Vous avez rencontré des difficultés pour ouvrir un compte après un surendettement ? Partagez votre expérience en commentaire et aidez d’autres personnes à trouver des solutions !