Vivre sa retraite à l’étranger est un rêve pour de nombreux Français, mais chaque pays a ses propres règles en matière de versement des pensions, fiscalité et couverture santé. Voici un guide complet pour vous aider à y voir plus clair.
1. Europe : Les pays les plus favorables
Espagne
Versement : Possible sans restriction (virement bancaire classique).
Fiscalité :
- Convention fiscale France-Espagne → évite la double imposition.
- Impôt progressif (de 19 % à 47 %), mais exonération partielle possible.
Santé : Accord UE → Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) valable.
Portugal (Régime NHR)
Fiscalité avantageuse : Exonération à 100 % pendant 10 ans (si inscription au régime NHR avant fin 2024).
Versement : Aucun problème (compte portugais ou français).
Santé : Système public accessible (CEAM) ou assurance privée abordable.
Italie
Fiscalité : 7 % forfaitaire après 10 ans de résidence (régime flat tax pour retraités).
Versement : Accepté, mais déclaration fiscale obligatoire.
Suisse
Fiscalité : Imposition à la source (taux variable selon le canton).
Santé : Assurance maladie obligatoire et chère (500-1000 €/mois).
2. Hors Europe : Fiscalité et accords
Maroc
Versement : Possible (accords France-Maroc).
Fiscalité : Imposé en France (convention bilatérale).
Santé : Pas de CEAM → Assurance privée recommandée.
États-Unis
Versement : Possible, mais frais de change élevés (privilégier Wise/Revolut).
Fiscalité : Imposé aux États-Unis (traitement comme revenu standard).
Santé : Pas de couverture française → Assurance privée indispensable (coûteux).
Canada
Versement : Accepté (virement international).
Fiscalité : Imposition locale, mais crédit d’impôt pour éviter la double imposition.
Thaïlande
Versement : Possible, mais certains banques bloquent les virements.
Fiscalité : Pas d’impôt sur les retraites étrangères.
Santé : Système public limité → Assurance expat obligatoire.
3. Pays à éviter pour les retraités français
Turquie : Problèmes de transfert d’argent et inflation galopante.
Vietnam : Difficultés bancaires pour recevoir sa retraite.
Argentine : Restrictions sur les devises étrangères.
4. Tableau comparatif des meilleurs pays pour la retraite
| Pays | Fiscalité | Santé | Facilité bancaire |
|---|---|---|---|
| Portugal | 0 % (NHR) | Bonne (CEAM) |  Facile |
| Espagne | 19-47 % | Excellente (CEAM) | Facile |
| Maroc | Imposé en France | Privée | Acceptable |
| Thaïlande | 0 % | Privée |  Vérifier banque |
| États-Unis | Imposition locale | Chère | (Frais élevés) |
5. Que faire avant de partir ?
- Prévenir sa caisse de retraite (CNAV, Agirc-Arrco).
- Ouvrir un compte bancaire local (ou garder un compte français).
- Vérifier la couverture santé (CEAM ou assurance expat).
- Consulter un expert-comptable pour optimiser sa fiscalité.
Conclusion
- L’Europe reste la zone la plus simple (Portugal, Espagne, Italie).
- Hors UE, bien vérifier les accords fiscaux et les transferts bancaires.
- Éviter les pays instables économiquement (Turquie, Argentine).
Besoin d’aide ?
- Consultez le site de la CFE (Caisse des Français de l’Étranger)
- Contactez un conseiller en gestion de patrimoine pour optimiser votre retraite.