La transformation dâun crĂ©dit renouvelable (ou « rĂ©volving ») en prĂȘt amortissable est une solution pour rĂ©duire les coĂ»ts et Ă©viter le surendettement. Voici lâessentiel Ă connaĂźtre sur cette opĂ©ration en 2025.
1. Pourquoi transformer son crédit renouvelable ?
Le crĂ©dit renouvelable a des taux dâintĂ©rĂȘt Ă©levĂ©s (souvent 18-22 %). Le convertir en prĂȘt amortissable permet :
De baisser le taux (entre 4 % et 10 % en 2025).
Dâavoir des mensualitĂ©s fixes et une durĂ©e dĂ©finie.
DâĂ©viter le piĂšge de la reconstitution automatique de la rĂ©serve.
2. Comment ça marche ?
Ătapes de la transformation
- Demander une proposition à sa banque ou un organisme de crédit.
- Négocier le taux et la durée (ex : 5 000 ⏠sur 36 mois à 6 %).
- Signer le nouveau contrat (le crédit renouvelable est clÎturé).
Conditions en 2025
- Avoir un crédit renouvelable en cours.
- Justifier de revenus stables pour le remboursement.
- Pas de surendettement déclaré.
3. Avantages et inconvénients
| CritÚre | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Coût total | Moins cher (taux réduit) | Engagement plus long |
| MensualitĂ©s | Stables et planifiĂ©es | Plus Ă©levĂ©es quâun minimum de remboursement |
| Souplesse | Fin du risque de surendettement | Impossible de réutiliser la réserve |
4. Alternatives si refus de transformation
Remboursement anticipé (sans frais en 2025).
Rachat de crĂ©dit (regroupement avec dâautres dettes).
NĂ©gociation directe avec lâorganisme pour un Ă©talement.
Bon Ă savoir
- Droit légal : Tout emprunteur peut demander une transformation (article L. 312-59 du Code de la consommation).
- Comparer les offres avant de signer (utiliser un simulateur comme celui de la Banque de France).
Attention : Certains organismes proposent des frais de dossier (à négocier).
(Informations 2025 â Sous rĂ©serve des Ă©volutions lĂ©gislatives.)
Besoin dâaide ? Contactez un conseiller en surendettement (CCSF) ou votre banque.